“套娃”式借款合同无效的代价

来源∶ 法图灵解法 2023-06-30 221 次阅读

经典案例∶

王某与张某是朋友，张某因经营资金紧张向王某借款。王某也没有自有资金，但碍于朋友关系，加之张某承诺按月利率1%支付利息，遂从某网络借贷平台借款5万元转借给张某，双方约定借期1年。

因借款到期后张某未能按期归还借款，王某起诉至法院，请求法院判令张某偿还借款本金5万元，并按月利率1%支付利息。

法图说法∶

金融机构发放贷款的目的是支持生产经营。将贷款转贷给他人，违背贷款人与金融机构约定的贷款用途，扰乱国家金融管理秩序，套取金融机构贷款转贷的，应当认定民间借贷合同无效。

王某向张某出借的款项来源于网络借款平台，非自有资金，属于套取金融机构贷款转贷的情形，故王某与张某间的借款合同无效，借款合同无效后的利息约定亦无效。

民事法律行为无效后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还。

张某因借款合同无效取得借款5万元，应当予以返还。对于王某要求张某按月利率1%支付利息的请求，不予支持。

法图建议∶

套取金融机构贷款转贷的，转贷人与借款人之间的民间借贷合同虽然无效，但并不影响转贷人和金融机构之间借款合同的效力，转贷人依然需要履行贷款合同的义务。因转贷无法及时偿还银行贷款而面临诉讼的，转贷人存在被纳入不良征信的风险。

另外，套取金融机构信贷资金并转贷给他人，违法所得数额较大的，转贷人还可能构成犯罪，需要承担刑事责任。

所以建议大家不要冒险去套取金融机构贷款转贷。

引用法条∶

《中华人民共和国刑法》第一百七十五条　以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。
《中华人民共和国民法典》第一百五十七条　民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。

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