烟酒店老板帮助客户换现金后银行卡被冻结

张某在北方开了一家烟酒店，2023年6月，一客户走进张某的烟酒店，买了某高档香烟与酒。就在张某为其打包的时候，客户以“要送领导”为由，表示需要在其中附1万元现金，并说因自己时间匆忙，没来的及准备现金，可以转账给张某换现，如果张某没有这么多现金，那自己再去其他的烟酒店看看。

张某不想损失此单，在确认客户的1万元转款到账户后，便为其兑换了1万元的现金。没想到，几天后，张某收到银行通知，其银行卡系涉案账户已被冻结。

经警方核实，张某收到的1万元，实际上是诈骗分子洗钱的赃款，张某无意中成为了诈骗分子的“洗钱帮凶”，导致账户被冻结。

  这是一种新型洗钱方式，诈骗分子通过网络平台或拉拢本地人员联系商户，盯准商户服务客户的心理，提出个性需求。商户因前期做过类似定制礼品盒或基于大额订单，大多会迎合客户需求，放松了警惕。商户经营者无意中成为诈骗分子的“洗钱帮凶”，同时，导致商户账户被冻结，甚至涉案资金被划扣的重大损失。

  商户若在“洗钱”案件中存在主观故意，则可能构成帮信罪、掩隐罪、洗钱罪等多种罪名；若情节轻微，亦会面临行政处罚。

  建议商户要谨慎接收网络订单和大额线下订单，规范收款流程，拒绝来历不明的货款，尽量通过公对公转账，不给骗子可乘之机。同时，不要随意提供自己的银行账户或收款二维码过账，莫因一时的小利，成为诈骗分子洗钱的工具。

  个体商户若发现银行账户出现异常状况，应第一时间到银行卡开卡行查明原因，如被警方依法处置，请积极收集交易资料配合警方调查。如果自己处理过程中因工作时间、路途距离等原因不便出面或不知道怎么处理的，也可以提前咨询或委托专业律师团队。